Cada vez más personas buscan formas inteligentes de sacar rendimiento a su dinero sin renunciar a cierta seguridad. Y en ese contexto, los seguros Unit Linked se han convertido en una opción de inversión que combina lo mejor de dos mundos: la protección de un seguro de vida y el potencial de crecimiento de los mercados financieros.
Tabla de Contenidos
Si alguna vez te has planteado cómo diversificar tus ahorros con productos que se ajusten a tu perfil de riesgo, te interesa conocer cómo funcionan estos seguros y qué ventajas reales pueden ofrecerte.
¿Qué es exactamente un seguro Unit Linked?
Los seguros Unit Linked son productos que mezclan la cobertura de un seguro de vida con una inversión en fondos financieros. Lo que aportas a la póliza no se guarda como un capital fijo, sino que se invierte en fondos de inversión, ya sea de renta fija, renta variable o mixtos, gestionados por profesionales.
Es decir, mientras estás cubierto por una póliza de fallecimiento, tu dinero está trabajando para ti en los mercados. La clave está en que tú decides en qué tipo de activos quieres invertir, según tu perfil inversor (conservador, moderado o arriesgado).
¿Cómo funciona un seguro Unit Linked?
Muy sencillo:
- Realizas una aportación inicial o periódica.
- El capital se invierte en una cesta de fondos, elegida por ti o por asesores, según tu estrategia.
- El valor de la inversión sube o baja según el comportamiento del mercado.
- En caso de fallecimiento, tus beneficiarios reciben un capital asegurado.
- Puedes hacer rescates totales o parciales según las condiciones del producto.
En otras palabras, es un seguro de vida con una capa de inversión que te da libertad y potencial de crecimiento.
¿Qué ventajas ofrecen los seguros Unit Linked?
🔁 Flexibilidad
Tú eliges cómo se distribuye tu inversión. Puedes cambiar de fondo si tu perfil de riesgo o el mercado cambian. Esto no es algo habitual en otros productos aseguradores.
📈 Potencial de rentabilidad
Los seguros Unit Linked permiten acceder a productos con rentabilidades mucho más atractivas que los seguros tradicionales. Eso sí, con la consciencia de que no hay rentabilidad garantizada.
💰 Fiscalidad ventajosa
Una de sus grandes bazas es la posibilidad de diferir impuestos hasta el momento del rescate. Además, la tributación por el Impuesto de Sucesiones suele ser muy favorable, lo que los convierte en una herramienta de planificación patrimonial muy eficiente.
🛡️ Cobertura de vida incluida
No olvidemos que sigue siendo un seguro. En caso de fallecimiento, los beneficiarios reciben un capital asegurado, además del valor acumulado de la inversión.
¿Qué debes tener en cuenta antes de contratar un seguro Unit Linked?
- Riesgo de mercado: No es un depósito, así que el capital no está garantizado. Hay que asumir cierta exposición a la volatilidad.
- Costes asociados: Comisiones de gestión, de seguro y de depósito. Revísalas bien.
- Horizonte temporal: Cuanto más largo el plazo de inversión, más sentido tiene este tipo de producto.
¿Para quién están pensados los seguros Unit Linked?
Si tienes una visión a medio-largo plazo, estás dispuesto a asumir algo de riesgo y quieres algo más que una simple cuenta de ahorro, este producto puede ser ideal para ti. También es una gran opción si buscas una herramienta que combine ahorro, inversión y protección.
Por ejemplo, si estás pensando en cómo ahorrar para la jubilación, los seguros Unit Linked son una excelente alternativa frente a los planes tradicionales, con ventajas fiscales y más control sobre tu inversión.
¿Por qué elegir Bejares Consultores para asesorarte?
En Bejares Consultores te ayudamos a encontrar el seguro Unit Linked que mejor se adapta a tu perfil y objetivos financieros. Comparamos diferentes opciones del mercado, revisamos la fiscalidad aplicable y te guiamos en la elección de los fondos más adecuados para ti.
📩 ¿Quieres saber qué opciones te ofrecen los seguros Unit Linked hoy mismo? Escríbenos y uno de nuestros asesores se pondrá en contacto contigo.
Ahorro e inversión en un solo producto
Los seguros Unit Linked han dejado de ser un producto para expertos y cada vez son más utilizados por ahorradores que quieren tomar el control de su dinero, sin renunciar a protección. No son mágicos, pero bien asesorados y gestionados, pueden ayudarte a construir un patrimonio de forma inteligente y flexible.
¿Estás preparado para hacer que tu dinero trabaje por ti? En Bejares Consultores te damos las herramientas y el asesoramiento que necesitas para que tu decisión sea acertada desde el primer euro invertido.
